--- title: Private Krankenversicherung für Handwerker description: "PKV für Handwerker: Selbstständigkeit oder Anstellung, Familie, Krankentagegeld und langfristige Kosten. So bereiten Sie die Entscheidung vor." image: https://www.deutscher-finanzservice.de/hubfs/private-krankenversicherung-handwerker-v1.png --- [Zum Inhalt springen](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/private-krankenversicherung-handwerker#main-content) [![Deutscher Finanzservice](https://www.deutscher-finanzservice.de/hs-fs/hubfs/raw_assets/public/dfs-theme-test-2026-07-15/images/dfs-logo.png?width=44&height=44&name=dfs-logo.png) Deutscher Finanzservice Generalagentur Weber](https://www.deutscher-finanzservice.de/) [Gutachten](https://www.deutscher-finanzservice.de/gutachten-anfordern)[Versicherungen](https://www.deutscher-finanzservice.de/#versicherungen)[Prozess](https://www.deutscher-finanzservice.de/#prozess)[Stimmen](https://www.deutscher-finanzservice.de/#stimmen)[Kontakt](https://www.deutscher-finanzservice.de/#kontakt) [Gutachten anfordern](https://www.deutscher-finanzservice.de/gutachten-anfordern) ✕ [Gutachten](https://www.deutscher-finanzservice.de/gutachten-anfordern)[Versicherungen](https://www.deutscher-finanzservice.de/#versicherungen)[Prozess](https://www.deutscher-finanzservice.de/#prozess)[Stimmen](https://www.deutscher-finanzservice.de/#stimmen)[Kontakt](https://www.deutscher-finanzservice.de/#kontakt) [Gutachten anfordern](https://www.deutscher-finanzservice.de/gutachten-anfordern) [Start](https://www.deutscher-finanzservice.de/) › [Blog](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide) › [Private Krankenversicherung](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/tag/private-krankenversicherung) › Artikel Private Krankenversicherung # Private Krankenversicherung für Handwerker: Was zählt? Kurzantwort: Für hauptberuflich selbstständige Handwerker kann eine private Krankenversicherung infrage kommen; zuerst sind der persönliche Versicherungsstatus und die GKV-Alternativen zu klären. Bei angestellten Handwerkern gelten andere Zugangsvoraussetzungen. Entscheidend sind Leistungen, Gesundheitsprüfung, Familienabsicherung, Krankentagegeld und langfristige Tragbarkeit. Ein niedriger Anfangsbeitrag allein ist keine gute Entscheidungsgrundlage. BW Björn Weber Gewerbespezialist · Private Krankenversicherung · § 34d GewO 21.10.26, 22:49 · 6 Min Lesezeit **Kurzantwort:** Für hauptberuflich selbstständige Handwerker kann eine private Krankenversicherung infrage kommen; zuerst sind der persönliche Versicherungsstatus und die GKV-Alternativen zu klären. Bei angestellten Handwerkern gelten andere Zugangsvoraussetzungen. Entscheidend sind Leistungen, Gesundheitsprüfung, Familienabsicherung, Krankentagegeld und langfristige Tragbarkeit. Ein niedriger Anfangsbeitrag allein ist keine gute Entscheidungsgrundlage. Der Betrieb läuft gut und die Krankenversicherung erscheint teuer. Dann liegt die Frage nahe, ob die PKV eine passende Alternative wäre. Für einen Handwerksbetrieb ist diese Entscheidung jedoch mehr als ein Vergleich zweier Monatsbeiträge: Schwankende Gewinne, körperliche Arbeit, Familienplanung und ein längerer persönlicher Ausfall müssen mitgedacht werden. ## Selbstständiger oder angestellter Handwerker? Bei hauptberuflicher Selbstständigkeit greift die Krankenversicherungspflicht für Arbeitnehmer grundsätzlich nicht in gleicher Weise. Die gesetzliche Grundlage ist [§ 5 Absatz 5 SGB V](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__5.html). Ob Sie freiwillig gesetzlich versichert bleiben können oder wie eine private Absicherung möglich ist, hängt auch von Ihrer bisherigen Versicherung und Ihrem Status ab. Klären Sie das vor einer Kündigung mit den zuständigen Stellen. Als angestellter Handwerker oder Meister werden Sie nicht allein wegen Ihres Berufs privat versicherungsfähig. Hier sind insbesondere das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt und die jeweils geltende Versicherungspflichtgrenze zu prüfen. Die Voraussetzungen und der Zeitpunkt des Endes der Versicherungspflicht sind in [§ 6 SGB V](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__6.html) geregelt. Beitragsbemessungsgrenze und Versicherungspflichtgrenze sind unterschiedliche Größen. Bei einer Kombination aus Anstellung und Selbstständigkeit oder einer Tätigkeit als Gesellschafter-Geschäftsführer sollte der Status ausdrücklich geklärt werden. Der Gewerbeschein allein beantwortet diese Frage nicht. ## GKV und PKV anhand derselben Fragen vergleichen | Prüffeld | Was Sie gegenüberstellen sollten | | --- | --- | | Leistungen | Ambulante und stationäre Behandlung, Zahnleistungen, Heil- und Hilfsmittel, Psychotherapie und tarifliche Grenzen. | | Gesamtkosten | Krankenversicherung, Pflegepflichtversicherung, Einkommensabsicherung, Selbstbehalt und Beiträge für Angehörige. | | Einkommen | Beitragsbelastung bei guten, schwachen und ausfallenden Erwerbseinkünften. | | Familie | Versicherungsstatus von Partner und Kindern sowie Folgen geplanter Veränderungen. | | Arbeitsunfähigkeit | Ab wann und in welcher Höhe Krankengeld oder Krankentagegeld fließt. | | Langfristige Planung | Finanzierung im Alter, Rücklagen, Tarifwechselmöglichkeiten und Folgen eines Systemwechsels. | Eine private Krankenvollversicherung zahlt nach dem vereinbarten Tarif. Deshalb ist die Frage „Ist das enthalten?“ oft erst der Anfang. Prüfen Sie auch Erstattungsgrenzen, Voraussetzungen und Eigenanteile. Gerade bei regelmäßig benötigten Leistungen zählt der konkrete Bedingungstext. ## Wie entstehen die Kosten einer privaten Krankenversicherung? Die PKV-Prämie hängt unter anderem von Eintrittsalter, Gesundheitsprüfung und Leistungsumfang ab. Sie sinkt nicht automatisch, wenn Ihr Gewinn zurückgeht. Privat Versicherte benötigen außerdem eine private Pflege-Pflichtversicherung. Diese Grundlagen erläutert das [Bundesgesundheitsministerium zur PKV](https://www.bundesgesundheitsministerium.de/private-krankenversicherung). Rechnen Sie für Ihre Planung mindestens mit zwei Varianten: einem normalen Geschäftsjahr und einem schwächeren Jahr. Berücksichtigen Sie neben den laufenden Beiträgen auch den vereinbarten Selbstbehalt und mögliche Kosten oberhalb tariflicher Erstattungsgrenzen. Eine Beitragsrückerstattung sollten Sie nicht wie eine sicher verfügbare monatliche Ersparnis behandeln. Ein niedriger Einstiegsbeitrag sagt wenig darüber aus, ob ein Tarif über Jahrzehnte zu Ihnen passt. Auch steigende Beiträge sind möglich. Für eine belastbare Einschätzung braucht es ein konkretes Angebot und Ihre langfristige Finanzplanung; einen pauschalen „Handwerkerpreis“ gibt es nicht. ## Familie von Anfang an mitrechnen In der privaten Krankenvollversicherung braucht jede versicherte Person eigenen Schutz mit eigenem Beitrag. Eine beitragsfreie Familienversicherung wie in der GKV gibt es dort nicht. Ob Angehörige gesetzlich familienversichert werden können, richtet sich nach [§ 10 SGB V](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__10.html). Wenn ein Elternteil privat und der andere gesetzlich versichert ist, müssen die Voraussetzungen für die Kinder besonders geprüft werden. Einkommen und Versicherungsstatus der Eltern können den Anspruch beeinflussen. Lassen Sie die Einordnung vor dem Wechsel von der Krankenkasse klären. Vergleichen Sie deshalb die Belastung des gesamten Haushalts, auch bei Kinderwunsch, Elternzeit oder einer Reduzierung der Erwerbstätigkeit. Ein Vergleich nur Ihres eigenen heutigen Beitrags kann zu einer falschen Entscheidung führen. ## Krankentagegeld ist für Selbstständige ein eigener Prüfpunkt Eine Krankenvollversicherung finanziert versicherte Behandlungskosten. Sie ersetzt nicht automatisch das wegfallende persönliche Einkommen. Für Selbstständige ist deshalb wichtig, ab welchem Tag einer Arbeitsunfähigkeit und in welcher Höhe eine Einkommensleistung besteht. Auch in der freiwilligen GKV sollte der Krankengeldanspruch ausdrücklich geklärt werden. Das [Bundesgesundheitsministerium erklärt die Wahlmöglichkeiten für Selbstständige](https://www.bundesgesundheitsministerium.de/wahltarife-bonusprogramme-und-zusatzleistungen), darunter die Wahlerklärung für gesetzliches Krankengeld und entsprechende Wahltarife. Rechtsgrundlagen finden sich unter anderem in [§ 44 SGB V](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__44.html). Beim privaten Krankentagegeld gehören Leistungsbeginn, Karenzzeit, versicherbarer Tagessatz und Bedingungen auf den Tisch. [§ 192 Absatz 5 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__192.html) beschreibt den Ersatz des durch Arbeitsunfähigkeit verursachten Verdienstausfalls im vereinbarten Umfang. Orientieren Sie sich am tatsächlich absicherbaren Einkommen und überbrücken Sie die vereinbarte leistungsfreie Zeit zu Beginn der Arbeitsunfähigkeit mit ausreichender Liquidität. Trennen Sie dabei persönliche Lebenshaltung und Betriebskosten: Gehälter Ihrer Mitarbeiter, Werkstattmiete und eine Ersatzkraft sind nicht automatisch durch Ihr persönliches Krankentagegeld gedeckt. Dazu können weitere betriebliche Lösungen nötig sein. Bei dauerhaft eingeschränkter Berufsausübung stellt sich zusätzlich die Frage der Berufsunfähigkeitsversicherung, etwa in unseren Ratgebern zu [Bandscheibenvorfall](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/berufsunfaehigkeitsversicherung-bandscheibenvorfall) und [HWS-Syndrom](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/hws-syndrom-berufsunfaehigkeitsversicherung). ## Gesundheitsprüfung und bestehende Verträge ernst nehmen Bereiten Sie Gesundheitsangaben anhand Ihrer Unterlagen vor. Entscheidend sind die konkreten Fragen und Zeiträume im Antrag. [§ 19 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html) regelt die vorvertragliche Anzeigepflicht für bekannte erhebliche Umstände, nach denen in Textform gefragt wird. Beschönigen Sie Beschwerden oder Behandlungen nicht und klären Sie unverständliche Befunde mit der behandelnden Praxis. Wer bereits privat versichert ist, sollte einen internen Tarifwechsel und einen Wechsel des Versicherungsunternehmens unterscheiden. [§ 204 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__204.html) regelt das Tarifwechselrecht innerhalb des Unternehmens unter Anrechnung erworbener Rechte und Alterungsrückstellungen. Mehrleistungen können zusätzliche Voraussetzungen auslösen. Ein Wechsel zu einem anderen Versicherer kann außerdem eine neue Risikoprüfung und Nachteile bei der Übertragung von Rückstellungen mit sich bringen. ## Kann ich später einfach in die GKV zurück? Eine Rückkehr ist kein frei wählbarer Schritt allein wegen steigender Beiträge. Entscheidend sind die gesetzlichen Voraussetzungen und Ihre konkrete Situation. Ab Vollendung des 55. Lebensjahres können die Einschränkungen in [§ 6 Absatz 3a SGB V](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__6.html) besonders relevant werden. Die Prüfung hängt unter anderem vom bisherigen Versicherungsverlauf ab; die Aussage „ab 55 immer unmöglich“ wäre zu pauschal. Planen Sie einen Wechsel daher nicht mit der Annahme, später bei Bedarf problemlos zurückkehren zu können. Für die Finanzierung im Alter können Rücklagen und gegebenenfalls ein Beitragsentlastungsbaustein eine Rolle spielen. Unser [Ratgeber zum Beitragsentlastungstarif](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/private-krankenversicherung-mit-beitragsentlastungstarif-warum-2025-die-perfekte-zeit-ist-sich-zu-entscheiden) erklärt diesen ergänzenden Baustein. ## Checkliste vor einer Entscheidung 1. Versicherungsstatus und Zugangsvoraussetzungen klären. 2. Leistungsbedarf und konkrete Tarifbedingungen vergleichen. 3. Gesamtkosten für den Haushalt einschließlich Pflege und Einkommensabsicherung berechnen. 4. Schwächere Geschäftsjahre und persönliche Ausfallzeiten durchrechnen. 5. Familienplanung und Finanzierung im Ruhestand einbeziehen. 6. Gesundheitsfragen anhand belastbarer Unterlagen beantworten. 7. Bestehenden Schutz erst beenden, wenn Anschlussversicherung und Wechselvoraussetzungen verlässlich geklärt sind. ## Häufige Fragen ### Ist die PKV für jeden selbstständigen Handwerker besser? Nein. Leistungen, Familie, Einkommen und langfristige Finanzierung können für unterschiedliche Lösungen sprechen. Eine pauschale Empfehlung wäre nicht sinnvoll. ### Muss ich als selbstständiger Handwerker eine Einkommensgrenze überschreiten? Die für Arbeitnehmer maßgebliche Jahresarbeitsentgeltgrenze ist nicht die allgemeine Zugangsvoraussetzung für hauptberuflich Selbstständige. Ihr persönlicher Versicherungsstatus muss trotzdem geklärt werden. ### Sinkt mein PKV-Beitrag bei weniger Aufträgen? Nicht automatisch. Die private Prämie ist grundsätzlich nicht an Ihren laufenden Gewinn gekoppelt. Genau deshalb sind Liquiditätsplanung und ein realistischer Gesamtvergleich wichtig. ### Ist eine Krankenzusatzversicherung dasselbe wie eine PKV? Nein. Eine Zusatzversicherung ergänzt vorhandenen Schutz, etwa in der GKV. Eine private Krankenvollversicherung ist eine andere Entscheidung mit eigenen Voraussetzungen. ## Eine Entscheidung anhand Ihrer Situation treffen Björn Weber, SIGNAL IDUNA Generalagentur Weber, unterstützt Sie bei der Prüfung bestehender Absicherung oder eines konkreten Angebots. Vereinbaren Sie über den [DFS-Kontakt](https://www.deutscher-finanzservice.de/#kontakt) ein Gespräch zu Leistungen, Familie, Krankentagegeld und langfristiger Finanzierung. Gesundheitsunterlagen übermitteln Sie erst über einen abgestimmten sicheren Weg. *Redaktioneller Stand: 21. Oktober 2026. Allgemeine Orientierung; keine individuelle Wechsel- oder Annahmeempfehlung. Maßgeblich sind Versicherungsstatus, gesetzliche Voraussetzungen und Tarifbedingungen. Titelbild: KI-generierte Beispielszene.* Inhalt Fortschritt Teilen [mailto:?subject=%3Cspan+id%3D%22hs_cos_wrapper_name%22+class%3D%22hs_cos_wrapper+hs_cos_wrapper_meta_field+hs_cos_wrapper_type_text%22+style%3D%22%22+data-hs-cos-general-type%3D%22meta_field%22+data-hs-cos-type%3D%22text%22+%3EPrivate+Krankenversicherung+f%C3%BCr+Handwerker%3A+Was+z%C3%A4hlt%3F%3C%2Fspan%3E&body=https%3A%2F%2Fwww.deutscher-finanzservice.de%2Fversicherungen-handwerk-gewerbe-guide%2Fprivate-krankenversicherung-handwerker](mailto:?subject=%3Cspan+id%3D%22hs_cos_wrapper_name%22+class%3D%22hs_cos_wrapper+hs_cos_wrapper_meta_field+hs_cos_wrapper_type_text%22+style%3D%22%22+data-hs-cos-general-type%3D%22meta_field%22+data-hs-cos-type%3D%22text%22+%3EPrivate+Krankenversicherung+f%C3%BCr+Handwerker%3A+Was+z%C3%A4hlt%3F%3C%2Fspan%3E&body=https%3A%2F%2Fwww.deutscher-finanzservice.de%2Fversicherungen-handwerk-gewerbe-guide%2Fprivate-krankenversicherung-handwerker) #### Björn Weber Gewerbespezialist · Private Krankenversicherung · § 34d GewO Gewerbespezialist für Handwerk, Gewerbe und Mittelstand sowie Spezialist für Private Krankenversicherung. Partner der SIGNAL IDUNA. Schreibt hier über Versicherungsschutz, Leistungslücken und wichtige Vertragsunterschiede — verständlich und mit klarer Empfehlung. Persönlich für Sie da ### Noch Fragen zu Ihrer *Absicherung?* Ich bin Björn Weber. Rufen Sie mich an, schreiben Sie mir per WhatsApp oder senden Sie eine kurze Anfrage. [0152 53678588](tel:+4915253678588) [Jetzt anrufen](tel:+4915253678588) [WhatsApp öffnen](https://wa.me/4915253678588) [Kontaktformular](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/private-krankenversicherung-handwerker#dfs-blog-anfrage) SIGNAL IDUNA Generalagentur Weber · Deutscher Finanzservice Schriftliche Anfrage an Björn Weber Worum geht es? Eine kurze Beschreibung genügt. Bitte keine Gesundheitsdaten oder Versicherungsunterlagen in dieses Formular eintragen. Alternativ: [handwerk@deutscher-finanzservice.de](mailto:handwerk@deutscher-finanzservice.de). Hinweise zur Verarbeitung finden Sie in der [Datenschutzerklärung](https://www.deutscher-finanzservice.de/datenschutz). × Ihre Frage zum Versicherungsschutz ## Wie kann ich Ihnen helfen? Björn Weber · [0152 53678588](tel:+4915253678588) [Anrufen](tel:+4915253678588) [WhatsApp](https://wa.me/4915253678588) [Anfrage schreiben](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/private-krankenversicherung-handwerker#dfs-blog-anfrage) ## Passende *Artikel* [Alle Artikel →](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide) [Betriebshaftpflicht](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/versicherung-kundenverkehr) ### [Welche Versicherung braucht ein Gewerbebetrieb mit Kundenverkehr?](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/versicherung-kundenverkehr) Kurzantwort: Ein Gewerbebetrieb mit Kundenverkehr sollte zuerst seine Betriebshaftpflicht prüfen: Sie kann berechtigte S… Björn Weber 21.10.26, 22:47 ### [Produktionsausfall: Welche Versicherung kommt infrage?](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/produktionsausfall-versicherung) Kurzantwort: Welche Versicherung bei einem Produktionsausfall infrage kommt, hängt davon ab, wessen Betrieb stillsteht u… Björn Weber 21.10.26, 22:17 ### [HWS-Syndrom und Berufsunfähigkeitsversicherung: Was zählt?](https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/hws-syndrom-berufsunfaehigkeitsversicherung) Kurzantwort: Ein HWS-Syndrom führt nicht automatisch zu einer Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Entscheid… Björn Weber 21.10.26, 22:14 [![Deutscher Finanzservice](https://www.deutscher-finanzservice.de/hs-fs/hubfs/raw_assets/public/dfs-theme-test-2026-07-15/images/dfs-logo.png?width=48&height=48&name=dfs-logo.png) Deutscher Finanzservice Generalagentur Weber · Partner von SIGNAL IDUNA](https://www.deutscher-finanzservice.de/) Generalagentur der SIGNAL IDUNA für Handwerk, Gewerbe und Mittelstand. Björn Weber · eingetragene Wort-Bild-Marke. Leistung - [Gutachten anfordern](https://www.deutscher-finanzservice.de/gutachten-anfordern) - [Versicherungen](https://www.deutscher-finanzservice.de/#versicherungen) - [Blog](https://www.deutscher-finanzservice.de/blog) - [Schadenmeldung](https://www.deutscher-finanzservice.de/#kontakt) Unternehmen - [Start](https://www.deutscher-finanzservice.de/) - [Vorgehen](https://www.deutscher-finanzservice.de/#prozess) - [Warum unser Gutachten](https://www.deutscher-finanzservice.de/optimaler-schutz-fuer-handwerker) - [Kontakt](https://www.deutscher-finanzservice.de/#kontakt) Rechtliches - [Impressum](https://www.deutscher-finanzservice.de/impressum) - [Datenschutz](https://www.deutscher-finanzservice.de/datenschutz) - [Haftungsausschluss](https://www.deutscher-finanzservice.de/haftungsausschluss) - [§ 34d-Register](https://www.vermittlerregister.info) ![Partner von SIGNAL IDUNA](https://www.deutscher-finanzservice.de/hubfs/raw_assets/public/dfs-theme-test-2026-07-15/images/signal-iduna-partner-logo.png) Generalagentur Weber · § 34d GewO · Partner seit 2021 © 2026 Deutscher Finanzservice · Björn Weber · Hochheim am Main [Impressum](https://www.deutscher-finanzservice.de/impressum)[Datenschutz](https://www.deutscher-finanzservice.de/datenschutz) ```json { "@context" : "https://schema.org", "@type" : "BlogPosting", "author" : { "@type" : "Person", "name" : "Björn Weber", "url" : "https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/author/björn-weber" }, "dateModified" : "2026-10-21T20:49:26.987Z", "datePublished" : "2026-10-21T20:49:26.000Z", "headline" : "Private Krankenversicherung für Handwerker", "image" : [ "https://www.deutscher-finanzservice.de/hubfs/private-krankenversicherung-handwerker-v1.png" ], "mainEntityOfPage" : { "@id" : "https://www.deutscher-finanzservice.de/versicherungen-handwerk-gewerbe-guide/private-krankenversicherung-handwerker", "@type" : "WebPage" }, "publisher" : { "@type" : "Organization", "logo" : { "@type" : "ImageObject", "url" : "https://www.deutscher-finanzservice.de/hubfs/dfs_logo_cutout_transparent_optimized-1.png" }, "name" : "Agentur Weber " } } ```